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以前、各消費者金融会社・信販会社は、年20％から29％という高い金利で貸付けを
行なってきました。
借主は、その高い約定の利率による返済をさせられてきたわけです。
しかし、強行法規でもある利息制限法によると、本来、借入元本が10万円以上100万
円未満の場合には、年18％までの金利までしか許されなかったのであり、現在では、
この法定金利に直しての再計算をすべきことが確立されています。

この再計算においては、払い過ぎた利息部分を元本の返済にあてるという処理をします。
その結果、消費者金融会社が主張している現在の債務残高（約定残高といいます。）は
正しい数字ではないことになり、払い過ぎた利息分が減ることになり、債務残高が減る
ことになります。

この再計算の結果、払い過ぎた利息部分によって現在の債務残高がゼロとなり、さらに
は必要もないのに払い続けたという状況になっている場合があり、このケースがいわゆ
る過払いということになります。過払いの場合には、その払い過ぎた金員の返還を求め
ることができることになります。

このようにこの再計算においては、払い過ぎた利息が多ければ多いほど、すなわち取引
期間が長ければ長いほど借主に有利になることになります。
取引の内容によっても違いがありますが、50万円の借入れで取引期間が7年ほどあれば、
再計算によって債務残高はほとんどゼロとなり、それ以上の取引期間があれば過払いの
状態になっていると一般的に言われています。
　
以下、当事務所の相談者の方の一例です。この事例から、再計算についておおよそのイ
メージをつかんでいただけると思います。

１　再計算によって、債務残高が大幅に減った事例

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(-"-)

会社員 妻、子供2人 24万円 消費者金融、信販会社、銀行 250万円 8万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　　(^_^.)

120万円 3万円 （整理後、このように無事解決しました。）

２　再計算によって、過払いとなっていた事例

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(+_+)

自営業 妻、子供3人 29万円 消費者金融 410万円 16万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　ヽ(^o^)丿

0万円　→　過払金230万円取り戻し。 0万円 （整理後、このように無事解決しました。）

３　すべて完済していた事例

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(-_-;)

会社員 独身 25万円 消費者金融、信販会社 0万円 0万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　　)^o^(

0万円　→　過払金250万円を取り戻し。 0万円 （整理後、このように無事解決しました。）

４　再計算によって、過払いと引き直し後債務が残った事例

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(*_*)

契約社員 妻、両親 18万円 消費者金融、信販会社 210万円 7万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　　(^_^)

80万円　→　過払金50万円を取り戻し。 2万円 （整理後、このように無事解決しました。）

５　再計算によって、過払いと引き直し後債務が残った事例（夫に内緒ver.）

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(-_-)zzz

専業主婦 夫、子供２人 夫の収入40万円 信販会社 200万円 8万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　　(^o^)

50万円 1万円 （整理後、このように無事解決しました。）

６　再計算によって、過払いと引き直し後債務が残った事例（妻に内緒ver.）

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　('_')

上場企業の会社員（単身赴任） 妻、子供3人 45万円 消費者金融、信販会社 550万円 25万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　任意整理後

債務総額 毎月支払総額 　　(^○^)

300万円 7万円 （整理後、このように無事解決しました。）

７　再計算によっても、毎月の支払能力が不足した事例

職業 家族構成 月収 借入先 債務総額 毎月支払総額 　　(>_<)

会社員 妻、子供1人 12万円 消費者金融、信販会社 120万円 5万円 （整理をする前はこのような状況でした。）

　　　　　　　　　　↓　破産申立て・免責決定後

債務総額 毎月支払総額 　　(^^)/

0万円 0万円 （整理後、このように無事解決しました。）

このように、絶対に無理と思われていた借金が、債務整理により解決することがあるの
です。我々は数多くの事例を解決してきた実績と自負があります。過払いだけを扱うよ
うな事務所でもありません。お気軽にお電話ください。


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